【ライフスタイルリノベーション記】
ファッション系広告代理店を経て2012年札幌へ移住した、yokoyumyumさんは現在、中古マンションを購入してリノベーションの真っ只中。自然と都市の共生、鮮やかな四季に魅了され、FEEL-GOODなライフスタイルに向けて、住空間をリノベーションする過程をレポート。

｜返済比率は住宅ローン審査のポイントのひとつ

住宅ローンを検討するまで知らなかったこの言葉
‘1年間の元利金等返済額の年収における割合’
のことを言います。

計算方法は簡単
1年間の元利均等返額÷税込年収×100

｜どのくらいであればOK？

ネットを検索すると
大体30%〜40%以内に収まるのがヨシとされているようです
(頭金や年収によると思います)

ワタシ達も始めは
この計算方法の通りあれこれ計画を立てていましたが・・・

｜ちょっと待った！

税込年収で割るのってどうなの・・・？
と疑問に。

税込年収は
保険や住民税などが含まれた額。

実際の手取とは違いますよね？
額面で計算しては
いざ返済となった場合
苦しい！ってコトもあり得るじゃん！と。

｜マンションの例でいうと

• 管理費
• 修繕積立金
• 駐車場

この3つは住宅ローンに組み込めるハズもなく
ローン返済と同時に毎月必要なもの。

税込年収かつ、
この3つも含めることなく計算しては・・・
いけない！いけない！
と思ったんです

戸建であれば
駐車場代や管理費の心配はないですが、
外壁の修繕や設備交換などのためにある程度備えていかないと
いざって時に困ると思います。

｜実際には

管理費などを含んだトータルの支払額÷手取年収×100

で計算しないと
あとでゾッとすることになるかもしれません
(審査上の比率を知る分には通常の計算方法でいいと思います)

どのくらいであれば問題なく支払っていけるのか？については
ネットに様々書かれています。

｜経済状況は変化するもの

住宅ローンが始まったあとも

• 昇給の見込はあるのか？
• 子供は増える？
• 繰上げ返済する？
• 定年は何歳？

などによって経済状況は左右されるので
いろいろ考えないといけないですよね。

｜まとめ

住宅ローンとなると
はじめは審査ばかりに意識が向きがちですが（ワタシはそうでした）

いくら借りられる？より
いくらなら返せる？を

しっかり考えないといけないと感じました。
あれこれ考えると不安なコトもありますが
リスクのない人生なんてない！
と、思って30年、コツコツ頑張りたいと思います。